Comment payer facilement aux USA : cartes bancaires, retraits d’argent, banque en ligne...
Quelques jours à New York ou deux semaines pour un grand road-trip dans l’Ouest américain : c’est la règle, votre voyage implique forcément des dépenses sur place ! Mais à l’étranger, la facture peut rapidement s’envoler à cause de coûts additionnels, comme les frais bancaires liés à l’utilisation de votre carte bancaire dans un pays hors zone euro. Rassurez-vous, des solutions existent. OhMyTrip vous propose un tour d’horizon de toutes les solutions pour voyager aux États-Unis sans commission bancaire !
Quelles cartes bancaires sont acceptées aux USA ?
Aux États-Unis, les paiements par carte sont acceptés pratiquement partout et sans minimum d’achat. C’est culturel : en moyenne, chaque Américain possède quatre cartes de crédit !
Omniprésente, la carte est même indispensable (voire obligatoire) pour louer une voiture, réserver un hôtel ou un restaurant… Elle présente de nombreux avantages : simplicité, sécurité, achats rapides. En plus, vous pouvez ajouter vos cartes dans le wallet de votre téléphone pour effectuer des achats sans avoir à sortir la carte physique (si le terminal du commerçant est équipé).
La plupart des cartes sont acceptées aux États-Unis :
- Visa ;
- Mastercard ;
- American Express ;
- JCB...
Mais le fonctionnement diffère parfois de celui de la France. Pourquoi ? Car les États-Unis ont mis du temps avant d’adopter le principe de carte à puce ! Et tous les terminaux de paiement ne sont pas encore équipés. Il n’est donc pas rare que le commerçant utilise la bande magnétique de votre carte, le fameux « swipe », pour valider votre achat. Néanmoins, la carte à puce tend à devenir la norme. Vérifiez simplement que votre carte fonctionne dans ces deux formats…
Il peut arriver que le terminal du commerçant vous demande « credit or debit ». Si vous détenez une carte française, choisissez systématiquement « debit ».
Carte bancaire aux USA : à quels frais s’attendre ?
Lorsque vous voyagez au sein de la zone euro, vous n’avez aucun surcoût au moment de payer ou de retirer de l’argent. Un accord entre les pays membres encadre cette pratique depuis juin 2015.
Aux USA, des frais s’appliquent et peuvent rapidement faire grimper votre budget vacances ! La majorité des banques traditionnelles (BNP Paribas, SG, Crédit Agricole…) qui émettent des cartes bancaires Visa ou Mastercard affichent des tarifs assez élevés dès que vous effectuez un achat ou un retrait aux États-Unis. La raison : le taux de change, puisque vous êtes dans un pays hors zone euro.
Comment fonctionnent ces frais sur les cartes bancaires ?
Chaque banque dispose d’un tarif spécifique mais la logique reste la même :
- un pourcentage du montant de la dépense ou du retrait. Ils varient de 1 à 3,5 % ;
- un frais fixe par opération : de 0,30 à 4,60 €.
Ces coûts varient selon le réseau bancaire et le type de carte bancaire. Les réseaux nationaux comme BNP Paribas, SG ou LCL appliquent les mêmes tarifs partout en France. En revanche, les banques régionales et/ou mutualistes comme le Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou la Caisse d’Epargne fixent les prix en fonction de leur propre politique tarifaire. Ce qui peut expliquer des écarts importants entre la Caisse régionale de Crédit Agricole des Savoie et celle d’Alpes Provence.
De son côté, American Express vous permet de retirer les précieux dollars moyennant 2 % de commission, avec un minimum de 3 € de frais. Côté paiements : 2,8 % de taux de change sont appliqués.
Comment payer aux USA sans frais bancaires ?
Face à ces frais imposés par les banques classiques, les néobanques (Revolut ou N26) et certaines banques en ligne (Fortuneo, BoursoBank…) apportent des solutions pour voyager sans débourser un seul centime de frais ou commission.
Les offres des néobanques
- N26 ou Revolut proposent un compte bancaire gratuit, à souscrire directement via l’appli. Dans les deux cas, vous bénéficiez d’une carte de débit Mastercard (N26) ou Visa (Revolut) totalement gratuite. Vous rechargez votre compte très facilement, soit par virement bancaire soit depuis une autre carte bancaire. Avec ce type de cartes, vous n’aurez aucun frais pour payer aux États-Unis. Attention, pour les retraits, seule Revolut propose jusqu’à 200 € de retraits gratuits par mois hors zone euro.
- Revolut vous permet également d’ajouter des comptes en devises depuis votre compte principal. Cela fonctionne notamment pour le dollar américain (USD). Vous faites le change en toute simplicité et sécurité en passant par votre compte principal Revolut. Ces conversions de devises sont sans frais (sauf le week-end).
Surveillez les cours du dollar pour bénéficier du meilleur taux pour vos futurs achats sur place.
OhMyTrip vous recommande d’ouvrir un compte gratuit sur une banque en ligne comme N26. Vous bénéficiez ainsi d’une banque 100 % mobile, d’une carte virtuelle gratuite et de plusieurs retraits sans frais par mois.
Lors de votre séjour aux États-Unis, vous réduirez ainsi vos frais bancaires !
Il peut arriver que le terminal du commerçant vous demande « credit or debit ». Si vous détenez une carte française, choisissez systématiquement « debit ».
Les offres des banques en ligne
Si vous disposez d’un compte sur une banque en ligne, vous pouvez profiter de conditions très avantageuses pour vos retraits et paiements aux USA.
- Fortuneo : les cartes Fosfo Mastercard et Gold Mastercard sont gratuites à condition d’effectuer au moins un paiement par mois avec (sinon, 3 ou 9 € de frais par mois). Vos paiements et retraits aux USA sont entièrement gratuits.
- BoursoBank (filiale de la banque SG) : la carte de crédit Visa Ultim est gratuite si vous effectuez au moins un paiement par mois (sinon 9 € /mois). Les paiements sont gratuits aux USA et vous bénéficiez de 3 retraits gratuits par mois.
Wise : gérez toutes vos devises
Wise propose une carte bancaire de débit qui se raccroche à n’importe quelle devise sur votre compte. C’est le cas pour le dollar américain. Ensuite, vous payez gratuitement en dollar américain.
Pour les retraits, attention. Vous disposez, comme avec Revolut, d’un montant maximum de 200 € chaque mois sans aucun frais. Ensuite Wise vous facturera 0,50 € + 1,75 % du montant pour chaque retrait effectué.
Le compte Wise est entièrement gratuit. L’envoi de la carte coûte 7 euros.
Wise propose aussi d’autres services comme les transferts internationaux.
Les offres « voyage » des banques traditionnelles
Pour contrer ces nouveaux acteurs, les banques traditionnelles proposent désormais des offres « voyage » pour payer et retirer de l’argent sur place sans frais. Comment ça marche ? Vous souscrivez une option payante auprès de votre banque pour une durée déterminée :
- BNP Paribas : « Option Travel » est disponible avec les cartes Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Elle s’active pour une durée d’un mois minimum et coûte 10 €. Ce service n’est facturé que si une opération de retrait ou de paiement en devise est effectuée dans le mois.
BNP Paribas dispose également d’un accord avec la Bank of America partout aux États-Unis. Vous pouvez ainsi retirer de l’argent gratuitement à ces distributeurs sans avoir à souscrire à l’offre Option Travel, simplement en utilisant votre carte bancaire BNP Paribas. Vous disposez ainsi d’autant de liquide en dollar que vous souhaitez pour vos paiements sur place.
- Caisse d’Epargne : l’Option Internationale pour les États-Unis fonctionne avec 3 formules :
- formule 1 : Voyage. 3 retraits d’argent et 10 paiements inclus avec 1 mois d’engagement au prix de 4 €/mois.
- formule 2 : Séjour. 4 retraits d’argent et paiements illimités avec 2 mois d’engagement au prix de 16 €/mois.
- formule 3 : Séjour +. Retraits d’argent et paiements illimités avec 2 mois d’engagement au prix de 18 €/mois.
- LCL : le forfait LCL CityExplorer vous exonère de frais lors de vos voyages à l’étranger et notamment aux USA. Cette option s’active et se désactive automatiquement depuis l’appli de la banque. Le prix du service varie selon le type de carte et l’âge du détenteur : de 2 à 15 €. Gratuit avec la carte Infinite.
Informez votre banque avant de quitter la France en lui précisant votre pays de destination et la durée de votre séjour. Vous éviterez ainsi de voir votre carte bloquée pour suspicion de fraude.
Disposer de plusieurs cartes pour minimiser ses frais
Vous l’aurez compris, les banques rivalisent d’imagination pour proposer la meilleure offre qui vous simplifiera la vie au moment de dépenser vos dollars. La concurrence est féroce depuis quelques années. Alors plus question de se laisser submerger par les frais bancaires lors de vos voyages à l’étranger !
Pour votre prochain voyage aux États-Unis, OhMyTrip vous conseille de voyager avec plusieurs cartes (crédit et débit). Vous serez certain d’avoir toujours une solution pour éviter les frais !
Même si les cartes Revolut, N26 ou Wise présentent de nombreux avantages, il reste toujours fortement recommandé de voyager avec une carte de crédit et, si possible, une carte premium comme une Visa Premier, une Gold Mastercard ou une American Express Gold. Ces cartes proposent en effet des services de qualité comme l’assurance voyage, l’assurance location de voiture ou des assistances spécifiques précieuses quand vous êtes à l’étranger.
N’oubliez de vérifier vos plafonds de paiement et de retrait de votre carte avant votre départ. La majorité des banques permettent désormais de les modifier facilement depuis l’appli. Surveillez également régulièrement vos comptes pour éviter les mauvaises surprises, en cas de fraude par exemple.
Le mot de la fin
Que vous partiez visiter une grande ville américaine comme New York, Miami ou Los Angeles ou vous lanciez dans un road-trip digne d’un film américain, ne négligez pas vos moyens de paiement. OhMyTrip vous recommande de disposer d’une carte bancaire premium de votre banque qui inclut tout type d’assurance et de la compléter par une ou plusieurs cartes gratuites comme celles proposées par Revolut, N26 ou Wise.
Une vraie sécurité pour effectuer vos achats et retirer des dollars sans voire le compteur de commission s’affoler !
